2025.09.01.
Újabb csúcson az S&P500 index, augusztus közepén 6.450. pont felett is járt ami sokaknak jó hír kérdés meddig emelkedhet még?
Az előző hírlevelemben említettem, hogy több dolog is változott az életemben. Mivel egyre inkább zavar, hogy lassan minden a digitális térbe kerül és kiszorul a készpénz használat a világunkból ami szerintem rossz irány a jövőnkre nézve, többek között ezért is döntöttem úgy, hogy inkább az ingatlan portfólióm növelését helyezem előtérbe és vásároltam egy nyaralót a velencei tónál amit szeretnék felújítani, illetve használni hosszútávon. (fő szempont a vásárlásnál mégis a tőke megőrzése és növelése infláció feletti ingatlan ár emelkedése mellett, illetve a diverzifikáció nem csak az osztalékfizető részvények és brókercégek között). Ez azt jelenti, hogy az osztalék portfólióm ismét csak osztalékbevételekből épül tovább. A 2025-ös Interactive Brokers TBSZ számlára talán még decemberben fizetek be, viszont 2026-tól már nem tervezek új TBSZ számlát nyitni IB-nél. Hosszútávú terveim még mindig a 100.000. $-os portfólió elérése viszont a nyaraló vásárláshoz felvett hitelt szeretném 5-7 éven belül kifizetni. Nincs kizárva, hogy ez előtörlesztéssel történik majd meg a lejáró TBSZ számlák egy részéből. Természetesen ez függ a majdani részvény árfolyam áraktól illetve a forint dollár árfolyamtól is. Jelen pillanatban két célt tűztem ki, a portfólióm értéke ne legyen 50.000. $ alatt illetve 20.000.000. Ft feletti értéknél is kalkulálhatok majd részkivétekkel az esetlegesen lejáró TBSZ számlákon. Az ingatlan árak már most is az egekben járnak viszont így lehetőségem van a diverzifikációra. Az új kedvezményes 3%-os hitel is felhajtó hatással lesz az ingatlanpiacra ezért a nyaralóm értéke is növekszik ezáltal.
Miért kell a hitel? Sokakban felmerülhet a kérdés hiszen már most is eladhattam volna a portfólióm egy részét, a válasz egyszerű két dolog miatt döntöttem a hitel mellett. Az első, hogy az osztalékbevételem már fedezi a hitel 80-85%-át. Az osztalék visszaforgatásból pedig 2-3 év múlva a 100%-ot is amennyiben előtörlesztek ez a folyamat még gyorsabb lesz. A második számomra fontos dolog, hogy van mihez nyúlni amennyiben váratlan kiadások történnének akár nagyobb összegű is (sajnos sok embernek még minimális tartaléka sincs ami a havi megélhetés 4-5 szöröse). Nem csak hosszúhétvégézni lehet Milánóban osztalékbevételből mint ahogyan azt az előző blogbejegyzésemben írtam, számomra az osztalékos portfólióm biztonságot ad a hitel törlesztésénél is.
Az utóbbi pár évben sok dolog változott amire nem számítottam amikor elkezdtem 2017-ben a portfólióm építését, kezdődött a Random Capital eladásával majd folytatódott az Erste egyoldalú szerződésmódosításával, illetve az osztalék "sarc" bevezetésével. Nagy változásokat éltünk meg a K&H értékpapírnál is ami villám gyorsan történt és amibe szintén nem volt beleszólásunk mint kisbefektetők. Aztán itt van az Interactíve Brokers is, évekig vártuk a TBSZ bevezetését (ami szerencsére megvalósult) majd jöttek az ide-oda pakolások a leányvállaltok között ami remélhetőleg most már nem változik a jövőben. Ezeknek a folyamatoknak semmi közük nem volt a részvényekhez vagy a stratégiámhoz viszont nagyban befolyásolták a bizalmam a brókercégek iránt. A 100.000. $-os portfólió elérése után már az összes osztalékbevételt fel fogom venni amint az adott TBSZ számlák lejárnak a részvények maradnak továbbra is az adott TBSZ számlán ameddig újra le nem járnak. Azért ez még nem most lesz addig is marad az osztalékos portfólió építése osztalékbevételekből. A kettős adóztatás is szóba került már sokaknál viszont úgy gondolom ez a probléma pár év múlva megoldódik majd. ( a csúsztatott vásárlásokkal csökkentettem a költségeket amik fedezik a plusz adóterhet így engem ez nem zavar).
Mi változik a blog írásában ... mivel idő hiányában háttérbe szorul a blog írása és nem veszek rész aktívan az elemzésekben ezért kevesebb szakmai rész lesz elérhető viszont a portfólióm növekedésének bemutatása továbbra is fő szempont lesz hiszen ösztönözni szeretnék minden olvasót, hogy befektetni jó dolog és érdemes is hosszútávra, főként aki vagyont akar felhalmozni az élete során akár nyugdíjas éveire vagy gyermekei unokái számára. A közösségi médiás jelenlétem is minimális lesz mert több időt szeretnék fordítani a párkapcsolatomra és más fontos dologra ami előre visz az életemben.
Portfólió táblázat és Osztalékbevétel táblázatok frissítve.( Főoldalon megtalálod)
Változások:
A májusi 219,1 $-os osztalékbevételem 222,9 $- ra emelkedett.
